Tagesgeld vs. Festgeld: Was lohnt sich mehr?
Aktualisiert: Juli 2025 · Lesezeit ca. 5 Min.
Kurze Antwort
Tagesgeld ist flexibel und eignet sich für den Notgroschen (3–6 Monatsausgaben). Festgeld bietet etwas höhere, garantierte Zinsen für Kapital, das Sie für eine bestimmte Zeit nicht brauchen. Für beide gilt: Zinsen über der Inflation schützen die Kaufkraft; für langfristigen Vermögensaufbau sind Aktien-ETFs historisch renditestarker. Berechnen Sie Ihre Zinserträge mit dem Tagesgeld- & Festgeld-Rechner.
| Merkmal | Tagesgeld | Festgeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | Variabel (2–4 % aktuell) | Fest für Laufzeit (2,5–4,5 %) |
| Verfügbarkeit | Täglich kündbar | Gebunden (z. B. 6–24 Monate) |
| Zinssicherheit | Nein — Bank kann senken | Ja — garantiert |
| Einlagensicherung | 100.000 €/Bank | 100.000 €/Bank |
| Mindestanlage | Oft kein Minimum | Oft 500–5.000 € |
| Eignung | Notgroschen, kurzfristig | Mittelfristige Kapitalanlage |
| Vorzeitige Auflösung | Jederzeit | Meist nicht möglich |
Wann eignet sich Tagesgeld?
Tagesgeld ist die richtige Wahl für Ihren Notgroschen: 3–6 Monatsausgaben sollten auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto liegen — jederzeit verfügbar für ungeplante Ausgaben wie Autoreparaturen, Haushaltsgeräte oder kurzfristiger Jobverlust.
Tagesgeld eignet sich auch als Parkkonto für Geld, das Sie in den nächsten Monaten für eine geplante Anschaffung benötigen — z. B. einen Urlaub oder ein neues Fahrzeug.
Wann eignet sich Festgeld?
Festgeld ist sinnvoll für Kapital, das Sie für 6 bis 36 Monate nicht benötigen. Der Zinsvorteil gegenüber Tagesgeld ist reell, aber oft gering (0,3–0,8 Prozentpunkte). Bei höheren Beträgen summiert sich das jedoch: Bei 50.000 € und 0,5 % Vorteil sind das 250 € zusätzlicher Jahresertrag.
Streuen Sie bei größeren Beträgen auf mehrere Banken (je unter 100.000 €), um die volle Einlagensicherung zu nutzen.
Schutz vor Inflation?
Sowohl Tagesgeld als auch Festgeld schützen nur dann die Kaufkraft, wenn der Zinssatz über der Inflationsrate liegt. Liegt die Inflation bei 3 % und der Zinssatz bei 2 %, verliert Ihr Geld real an Wert — auch wenn der nominale Kontostand steigt. Nutzen Sie den Inflationsrechner, um die reale Kaufkraftentwicklung zu berechnen.
Tagesgeld und Festgeld im Vergleich — sofortige Ergebnisse.
Häufige Fragen
- Was ist der Hauptunterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Tagesgeld ist täglich verfügbar, der Zinssatz kann jederzeit geändert werden. Festgeld bindet Ihr Kapital für einen festen Zeitraum (z. B. 6, 12 oder 24 Monate) zu einem im Voraus garantierten Zinssatz — oft etwas höher als Tagesgeld. Für den Notgroschen eignet sich Tagesgeld, für Kapital, das Sie länger nicht benötigen, Festgeld.
- Sind meine Einlagen bei Tagesgeld und Festgeld sicher?
Ja. Einlagen bei Banken in Deutschland und der EU sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Viele deutschen Banken bieten zusätzliche freiwillige Sicherungssysteme (z. B. Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken).
- Kann ich Festgeld vorzeitig auflösen?
Das hängt vom Anbieter ab. Viele Festgeldangebote erlauben keine vorzeitige Auflösung — das Kapital ist gebunden. Manche Banken bieten eine vorzeitige Auflösung gegen Zinsabschlag an. Lesen Sie die Konditionen genau, bevor Sie ein Festgeld abschließen, insbesondere wenn Sie das Geld möglicherweise früher benötigen.
- Wie hoch sind aktuell die Tagesgeld- und Festgeldzinsen?
Die Zinsen variieren je nach Anbieter und verändern sich mit dem EZB-Leitzins. Im Jahr 2025 liegen Tagesgeld-Zinsen typischerweise bei 2–4 % p.a., Festgeld je nach Laufzeit bei 2,5–4,5 % p.a. Online-Banken und ausländische Anbieter im EU-Einlagenverbund bieten oft höhere Zinsen als Filialbanken. Nutzen Sie unseren Rechner, um Erträge zu vergleichen.