Sparrechner — Sparzielrechner
Berechnen Sie die benötigte monatliche Sparrate, um Ihr persönliches Sparziel zu erreichen — unter Berücksichtigung von Startkapital, Zeitraum und Rendite.
Sparzielrechner — Beispieltabelle
Benötigte monatliche Sparrate für verschiedene Sparziele bei 5 % Rendite p.a. (kein Startkapital):
| Sparziel | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| 10.000,00 € | 64,40 €/Monat | 24,33 €/Monat | 12,02 €/Monat |
| 50.000,00 € | 321,99 €/Monat | 121,64 €/Monat | 60,08 €/Monat |
| 100.000,00 € | 643,99 €/Monat | 243,29 €/Monat | 120,15 €/Monat |
| 200.000,00 € | 1.287,98 €/Monat | 486,58 €/Monat | 240,31 €/Monat |
| 500.000,00 € | 3.219,94 €/Monat | 1.216,45 €/Monat | 600,77 €/Monat |
5 % Rendite p.a., monatliche Verzinsung, kein Startkapital, vor Steuern. Keine Anlageempfehlung.
Häufige Fragen
- Wie berechnet der Sparrechner die benötigte monatliche Sparrate?
PMT = (Sparziel − Startkapital × (1 + r)^n) × r ÷ ((1 + r)^n − 1), wobei r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Das bereits vorhandene Startkapital wächst durch die Rendite und reduziert die nötige monatliche Eigenzahlung. Liegt das gewachsene Startkapital bereits über dem Sparziel, ist keine monatliche Sparrate mehr erforderlich.
- Wie viel sollte man monatlich sparen?
Finanzexperten empfehlen, mindestens 10–20 % des Nettoeinkommens zu sparen. Zunächst sollte ein Notgroschen von 3–6 Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden. Danach können langfristige Sparziele wie Eigenkapital, Altersvorsorge oder größere Anschaffungen angegangen werden. Auch kleine regelmäßige Beträge führen durch den Zinseszins-Effekt langfristig zu erheblichem Vermögen.
- Welcher Zinssatz ist für einen Sparplan realistisch?
Für risikoarme Anlagen (Tagesgeld, Festgeld): 2–4 %. ETF-Sparpläne auf breite Aktienindizes erzielten historisch ca. 7–9 % p.a. — mit erheblichen Schwankungen und ohne Zukunftsgarantie. Für einen gemischten Sparplan gelten 4–6 % p.a. als konservative Planungsannahme. Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer (25 % + Soli).
- Sollte ich erst Schulden tilgen oder gleichzeitig sparen?
Als Faustregel gilt: Schulden mit einem Zinssatz über der erzielbaren Anlagerendite sollten vorrangig getilgt werden. Teure Konsumkredite (6–15 % p.a.) sollten vorrangig abgebaut werden. Gleichzeitig empfiehlt es sich, einen kleinen Notgroschen aufzubauen und betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss zu nutzen.
- Wie beeinflusst die Inflation mein Sparziel?
Inflation mindert die Kaufkraft zukünftiger Geldbeträge. Bei 2 % Inflation p.a. verliert ein heutiges Sparziel von 100.000 € in 20 Jahren etwa 33 % an Kaufkraft. Für langfristige Ziele empfiehlt es sich, das Zielbetrag zu erhöhen oder in Anlagen zu investieren, die historisch über der Inflation lagen. Unser Rechner rechnet mit nominalen Werten ohne Inflationskorrektur.