Zinseszins-Rechner
Berechnen Sie, wie Ihr Geld durch den Zinseszins-Effekt exponentiell wächst — mit Startkapital, monatlicher Sparrate, Zinssatz und Laufzeit.
Parameter
Vermögensentwicklung im Zeitverlauf
Zinseszins-Tabelle: €100/Monat Sparplan
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich eine monatliche Sparrate von 100 € bei verschiedenen Renditen und Laufzeiten entwickelt (ohne Startkapital, vor Steuern):
| Laufzeit | 4 % p.a. | 6 % p.a. | 8 % p.a. |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 12.023,83 € | 12.035,77 € | 12.047,73 € |
| 20 Jahre | 24.095,85 € | 24.143,97 € | 24.192,22 € |
| 30 Jahre | 36.216,26 € | 36.325,04 € | 36.434,25 € |
| 40 Jahre | 48.385,24 € | 48.579,41 € | 48.774,61 € |
Monatliche Verzinsung, vor Abgeltungsteuer. Keine Anlageempfehlung.
Häufige Fragen
- Was ist der Zinseszins-Effekt?
Der Zinseszins-Effekt beschreibt das Phänomen, dass nicht nur Ihr eingesetztes Kapital, sondern auch bereits gutgeschriebene Zinsen ihrerseits Zinsen erwerben. Dieser Vorgang führt zu einem exponentiellen Kapitalzuwachs. Je länger der Anlagehorizont und je höher der Zinssatz, desto dramatischer ist der Effekt. Er gilt als eine der mächtigsten Kräfte in der persönlichen Finanzplanung.
- Wie berechnet der Rechner das Endkapital?
Der Rechner verwendet monatliche Verzinsung: Für jeden Monat wird das aktuelle Kapital mit dem monatlichen Zinsfaktor (Jahreszins ÷ 12) multipliziert und anschließend die monatliche Sparrate addiert. Über alle Monate aufsummiert ergibt sich das Endkapital. Diese Methode ist realistischer als reine Jahresbetrachtung, da die meisten Sparpläne monatliche Einzahlungen vorsehen.
- Was sagt die 72er-Regel?
Die 72er-Regel ist eine Faustregel zur schnellen Schätzung der Verdopplungszeit: Man teilt 72 durch den jährlichen Zinssatz in Prozent. Beispiel: Bei 6 % p.a. dauert es 72 ÷ 6 = 12 Jahre bis zur Verdoppelung des Kapitals. Die Formel ist eine Näherung und gilt exakt nur für moderate Zinssätze.
- Welcher Zinssatz ist für einen Sparplan realistisch?
Für risikoarme Anlagen (Tagesgeld, Festgeld): derzeit 2–4 %. Für breit gestreute Aktien-ETFs (z.B. MSCI World) lag die historische Durchschnittsrendite bei ca. 7–9 % p.a. — jedoch mit erheblichen Schwankungen. Als konservative Planungsannahme für einen gemischten Sparplan werden oft 4–6 % p.a. angesetzt. Beachten Sie die Abgeltungsteuer (25 % + Soli) auf Kapitalerträge.
- Wie beeinflusst die monatliche Sparrate das Endkapital?
Die monatliche Sparrate ist neben Zinssatz und Zeit der dritte große Hebel beim Vermögensaufbau. Der Zinseszins-Effekt wirkt auf jede einzelne Rate — früh eingezahlte Raten wachsen länger und tragen überproportional mehr zum Endkapital bei. Bereits eine Erhöhung der Sparrate um 50 € pro Monat kann über 30 Jahre einen enormen Unterschied machen.